劳退自提可免税　专家：没细到这点恐少赚690万

阙又上在节目《金临天下》提醒一般小资族：「年薪没266万，劳退自提根本不划算！」还可能让你错失财富翻身的机会。他指出，若以一名年薪60万元、适用5%税率的小资族来算，在30岁至65岁共35年的工作期间，若选择劳退自提6%的薪资，虽可省下约5.2万税金，透过政府代操投资，在退休后约可累积308万元的获利。

但若将这笔钱改由自行投资0050，以0050自2005至2024年平均11.14%的年化报酬率，到退休时资产可能获利共1千万元。若与劳退自提相比，就少赚690万元之多，夫妻合计的话，还可能相差将近1400万。

而随著税率提高，两者差距会缩小，劳退自提对高税率族群反而更具优势。阙又上说，若以税率20%的族群为例，若自行投资0050，与劳退自提相较，资产可能多出415万元。对于税率30%的族群，自行投资0050仅比劳退自提多出17.4万元。

两者获利比较，税率到了40%的高所得族群，自行投资0050才会开始不划算，可能比选择劳退自提少赚17.3万元。

阙又上说，除非是年薪超过266万、适用30%以上税率的高所得族群，否则自行拿钱投资0050或SPY这类市值型的ETF，可能比把钱交给政府管理赚得多。至于如何判断适用哪一项投资，阙又上则表示：「税率5%、12%、20%这些族群，大概不需要考虑劳退自提！」