台北市的YouBike站点、密度及租借次数皆为全国最高，也因为租借方便，受到许多民众喜爱，主要使用以短程接驳居多，台北市长蒋万安更在去年（2024年）亲自宣布YouBike前30分钟免费回来了，交通局还同步启动扩增规模计划，目前北市设有1629站、共2万3860辆车（含2000辆电辅车），预计2026年将扩大至2000站、2万7500辆车；根据交通局提供的最新资料显示，今年7月北市YouBike总租借次数突破664万次，平均每日约21.4万次。
不过，《壹苹新闻网》接获投诉，日前一名北市上班族在骑YouBike电辅车途中滑倒摔伤，发现虽有投保公共意外险，却因「非重伤、未住院」而无法理赔，让他直呼：「难道非得我『你死我亡』才能申请吗？」并质疑这种保险设计形同虚设。
保障沦形式
投诉人于7月某日上午9时许从捷运剑南路站步行出站，原想透过YouBike前往公司，不料因地面湿滑、煞车不及，于内湖路一段的骑行道为闪避转弯机车重心不稳、当场「犁田」。他形容，早餐洒满地、白T全是脏污，摔伤部位流血渗透，连咖啡都没喝一口就失了魂。
投诉人说，虽然伤口不深，但回到办公室仍需简易清创、贴药，让同事急忙递上医疗箱协助处理。然而，当他顺手查了每次骑乘画面上都会显示的「已投保公共意外责任险」细节，发现自己帐号下确实已登录保险卡号，对应投保内容却仅限「住院（含骨折未住院）」、「失能」与「死亡」三类情形。
「不是没保，是你没重伤！」他质疑，此类保险设计未与日常实际风险接轨，恐怕大多数轻症受伤者都因此无法获赔。
连断牙、唇裂都没得赔
事实上，早在5月初的台北市议会总质询中，议员许淑华就曾痛批，公共自行车保险设计过于严苛。她举例指出，4月间有孩童因YouBike车辆链盖破损未修，被夹住鞋带摔飞，造成牙齿断裂、唇部重创，结果不但无法理赔，还被业者索赔车损费用，引发家属极大不满。
她进一步揭露，根据交通局提供资料，2023年台北市公共意外险保费为542万4873元，去年（2024年）更提升至987万9771元，但从2023年至2025年3月，骑乘YouBike事故累计高达1154件，平均每月42件、每天1至2件，却仅有193件获得理赔，占比仅16.7%的人获赔，且皆为重伤案例，因现行规范并不涵盖轻伤，导致多数民众求偿无门。
当时许淑华向北市府提出两项具体改善要求，包括明文规定检修频率，提升车辆安全标准；研议将非住院受伤纳入保险理赔范围，补足现行制度保障不足。对此，台北市交通局长谢铭鸿当场承诺1个月内研议回应。
产险设限 改革卡关
时隔2个月，记者追踪发现，交通局6月召开会议研议扩大理赔范围，但国泰产险以「全民健保普及率高」、「租借者几乎无条件限制」、「实支实付是否应加入福利保险」等理由，不建议将擦挫伤纳入保障，并指出若强制纳保，恐影响承保意愿。
中华民国产险公会亦表示，公共自行车保险近年住院日额赔款率高达200-300%，保费本已不足，再扩大保障将加重理赔与人力成本，业者承保意愿普遍偏低；微笑单车公司则坦言，若纳入擦伤等轻症，保险成本与业务量将明显增加，恐影响营运负担。
专家建议设自付额
对此，和泰保经经理蔡炳明分析，目前公共意外责任险的场域过于宽泛，不适用实支实付制度，加上现行理赔条款严格，导致几乎99%的擦挫伤案件都无法获得理赔。他指出，若要将擦挫伤等轻伤类型纳入保险保障，势必得改为实支实付，并依照损失经验调整保费；但件数过多恐导致保险公司理赔金额暴增，届时多数保险公司将不愿承接此项业务。
「YouBike公司希望保险公司买单，这是不可能的。」蔡炳明直言，目前困境的解方是由微笑单车业者提拨专案经费，设计「自付额」条款的保险制度，既能有效避免伪造伤情的道德风险，也可大幅降低保险公司的行政处理成本。
许淑华轰北市府敷衍、消极
对于北市府态度，许淑华怒轰放任、消极，明明编列连续预算高达7亿元补贴给YouBike业者，还有上亿元用于扩建站体，却对公共意外险保障范围避重就轻。她直言，交通局不是不能要求，而是选择性「甩锅」，将责任推给议会与保险公司。
「你（交通局）有行政手段可以约束业者、提升保障，却选择放任；这不是无能，就是图利。」她指出，YouBike已是北市府鼓励使用的大众交通工具，每月使用人次超过500万，建置成本早已回本，补贴不手软，却对使用者的安全保障视而不见，明显是虚应了事。
许淑华也点名蒋万安，「你不能一手撒钱补贴7亿给捷安特（巨大集团为YouBike微笑单车母公司），另一手却不要求他们善尽社会责任；当民众受伤了，只剩一句『去找保险公司』，这就是卸责。」当初议会要求纳保，就是为了确保一旦使用者受伤能获得合理理赔，让纳保真正发挥保障作用；但如今看来，纳保仅沦为形式、浅层交代，这样的态度相当消极，不可取。
交通局：持续协商
针对YouBike保险制度争议，台北市交通局运管科长朱宸佐回应，考量全国公共自行车皆以伤害险基本保障为原则，涵盖死亡、住院、失能等，轻伤部分因健保已有给付，尚无共识纳入，交通局将再视情形滚动检讨。
台北市交通局长谢铭鸿则补充，不排除持续争取乘客权益，历年均有议员与民众陈情，期盼扩大保障、将轻伤纳入理赔，但目前主要难点在于保险公司认为难以设计保单，他坦言「虽尽最大努力，仍感遗憾」，未来将持续协商。
面对记者追问是否可采「自付额」方式扩大保障，谢铭鸿表示，会进一步讨论各种可能性，也将考虑邀请专家、学者共同参与研议。
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